طريقة الاستخدام
- اكتب المبلغ الذي تريد جمعه، مثل ثمن سيارة أو دفعة أولى أو رسوم دراسة.
- اكتب عدد الأشهر المتبقية حتى الموعد.
- إن كنت ستضع المال في حساب أو استثمار يعطي عائداً فاكتب نسبته السنوية المتوقعة، وإلا فاتركها فارغة.
- إن كان لديك مبلغ مدخر فاكتبه، فينخفض الإيداع المطلوب.
- يظهر الإيداع الشهري ومجموع ما ستودعه والعائد المتوقع.
طريقة الحساب
نستخدم معادلة الدفعة الدورية اللازمة لبلوغ قيمة مستقبلية، مع تركيب شهري وإيداع في نهاية كل شهر:
وإذا كان لديك مبلغ مدخر S نطرح أولاً ما سيصبح عليه: الهدف − S × (1 + r ÷ 12)^(الأشهر)، ثم نطبق المعادلة على الباقي.
مثال محلول
تريد شراء سيارة بعد 3 سنوات (36 شهراً) بمبلغ 35,500، وستدخر في حساب بعائد 4.25% سنوياً بتركيب شهري:
r ÷ 12 = 0.0425 ÷ 12 ≈ 0.003541667. و(1.003541667)^36 − 1 ≈ 0.135729. الإيداع = 35,500 × 0.003541667 ÷ 0.135729 ≈ 926.33 شهرياً. مجموع الإيداعات نحو 33,348 والباقي عائد.
المثال من كتاب Contemporary Mathematics (OpenStax)، المثال 6.61، وقد تختلف الأداة عنه بهللة واحدة لأن الكتاب يقرّب الخطوات الوسيطة.
جدول سريع دون عائد
| الهدف | 12 شهراً | 24 شهراً | 60 شهراً |
|---|---|---|---|
| 10,000 | 833.33 | 416.67 | 166.67 |
| 50,000 | 4,166.67 | 2,083.33 | 833.33 |
| 100,000 | 8,333.33 | 4,166.67 | 1,666.67 |
نصائح لتحقيق هدفك
- اجعل الإيداع تلقائياً بعد نزول الراتب مباشرة، قبل أن تصرفه.
- إن كان الإيداع أكبر من قدرتك فمدّد المدة أو قلّل الهدف، وأعد الحساب.
- لا تعتمد على عائد مرتفع غير مضمون؛ جرّب الحساب بعائد صفر لتعرف الحد الأعلى للإيداع.
- لمعرفة كم يصبح مبلغ ثابت مع إيداعات منتظمة استخدم حاسبة الفائدة المركبة.
المصدر: OpenStax, Contemporary Mathematics، القسم 6.6 (طرق الادخار: الدفعات العادية ومعادلة الدفعة الدورية)، جامعة رايس. راجعناه في سبتمبر 2026.
أثر المدة والعائد على الإيداع الشهري
لهدف 50,000، هذا ما تحتاج إلى إيداعه في نهاية كل شهر دون عائد، ومع عائد 4% سنوياً بتركيب شهري:
| المدة | دون عائد | بعائد 4% |
|---|---|---|
| 12 شهراً | 4,166.67 | 4,090.83 |
| 24 شهراً | 2,083.33 | 2,004.58 |
| 36 شهراً | 1,388.89 | 1,309.53 |
| 60 شهراً | 833.33 | 754.16 |
كلما طالت المدة قلّ الإيداع الشهري، واتسع الفرق الذي يصنعه العائد، لأن الإيداعات المبكرة تبقى مدة أطول وتنمو.
مثال مع مبلغ مدخر
هدفك 50,000 خلال 36 شهراً، ولديك 10,000 مدخرة، والعائد 4% سنوياً بتركيب شهري. تنمو الـ10,000 وحدها إلى نحو 11,272.72، فيبقى نحو 38,727 تغطيها إيداعات شهرية قدرها 1,014.29. مجموع الإيداعات نحو 36,514.54، والباقي عائد.